伪名媛都在拼单,牛顿炒股被坑,这三个原因让你留不住钱

前几天,伪名媛拼单群事件闹得满城皆知。

这件事的起因是这样的,某社交媒体上有个人花了五百块钱潜伏进"名媛群"。结果发现很多表面光鲜亮丽的"名媛们",吃穿用度大多都是"拼单"拼出来的。

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这个博主专门写了一篇文章,来揭露"伪名媛"的精致生活。

在文章中我们可以看到,顶级酒店宝格丽里五千一晚的外滩景观房,原来可以40个人拼单,参加拼单的人只需要交125块钱就行。另一家顶级酒店丽思卡尔顿里三千一晚的房间,只需要十五个人拼一单就行了。

这篇文章一经发出,瞬间引爆社交网络。引来大量吃瓜群众围观。声势之浩大,连前面提到的两家酒店都不得不出面辟谣,称自己没发现有这种拼单行为。

这件事并没有到此为止,经过媒体的深度挖掘。发现在购物网站上,有很多提供用来经营社交网络图片的商家。而在二手商品平台上,如果搜索"化妆品空瓶"这个关键词,就会发现SK2系列的空瓶价格在20元至60元不等,相关礼盒和手提袋则在10元至50元。

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这件事发展到后面,除了吃瓜群众围观之外,还有名人加入了围观行列。比如知名节目主持人金星,就在自己的微博上发了下面这条微博。

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目前网友们对于这件事的看法已经出现两极分化了,大部分人认为这是虚荣心作祟,还有大概三分之一的人认为这是个人选择。

"伪名媛"们所选择的生活方式并不是最近才出现的,产生它的根本原因也并不单单是虚荣。但是如果个人任由这种心理发展的话,会带来非常大的影响。最直接的影响之一,就是让我们存不住钱。

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接下来,就来聊聊在日常生活中都存在哪些消费和投资陷阱。

01

行为经济学之心理记账

心理记账又称心理账户,简单来说就是个体在做决策的时候,会赋予一些决策因素以过高权重,从而影响他们做出理性决策。

心理账户这个概念最早是由芝加哥大学的理查德·塞勒提出的,揭示了我们在理财方面最常见、付出代价最大的错误倾向,即很多人认为"某些钱"的价值要低于"其他钱"的价值,从而更容易将低价值的钱挥霍掉。

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人不是机器,我们没有强悍的计算能力。与那些为了实现长期目标和需求而设立的理财计划相比,短期交易需要我们进行大量的计算和成本对比,这让我们伤神又费脑。为了解决这个问题,心理账户出现了。

通过把钱划归到"不可以轻易动用"和"随便花"这两个心理账户中,我们实现了减轻思考成本的目的。

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在心理账户的影响下,以不同的态度对待相同的金钱除了让我们赔的更多以外,也可能让我们赚的更少。比如下面案例。

萨拉女士是一位有着丰富投资经验的人,她投资的股票年收益率能够达到9%左右。就在前几年,萨拉女士的祖母去世了,同时给她留下了大约一万七千美元左右的遗产。萨拉非常敬重自己的祖母,对于自己祖母辛苦一辈子攒下的钱不知道该如何处理。

于是萨拉把这些钱放进了银行,年收益率大概在3%左右。

萨拉的这个决定在短期内看不出来差距,但是我们把时间拉长到一年之后,会发现萨拉少赚了很多钱。如果按照股票投资收益率计算的话,这一万七千美元将为萨拉带来1530美元的额外收益。但是萨拉由于过分看重这笔钱,这笔钱只为她带来了3%的年收益率,只有510美元。

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导致萨拉少赚三倍额外收益的"罪魁祸首",正是行为经济学家眼中的心理账户。

在看完上面这些内容后,不要过分恐惧心理账户的影响。毕竟心理账户在某个时候,可以控制我们的消费。我们应该做的,是选择如何利用心理账户来帮助我们理财。

那么该如何利用心理账户呢?下面是几条建议:

少用或者不用分期付款;重视每一笔支出的"小钱";当你收到意外之财的时候,先别急着买心仪已久的东西;一视同仁的对待自己手里的钱纠正心理记账的难点在于,我们很难抑制住消费的快感。只有重新审视自己的心理账户,才能做到去芜存菁。

02

行为经济学之前景理论

说完了心理账户,我们再来聊聊行为经济学另一个核心:前景理论。在开始介绍这个概念之前,我们先来玩个游戏。

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假设我现在站在你面前,给了你一千块钱和一枚硬币。摆在你面前的有两个选项,选项A是立刻拿走这笔钱,同时还可以额外获得五百块钱,也就是说你总共可以获得一千五百块。选项B是选择掷硬币,如果正面朝上,那么你可以获得一共两千。如果正面朝下,那么你只能拿走一千块。

你是选择拿走一千五百块钱,还是选择掷硬币?做出选择之后不要说出来,我们接着往下看。

现在我们假设你刚刚通过掷硬币赢得了两千块钱,现在摆在你面前的仍然是两个选项。如果选择第一个选项,那么你只能带走一千五百块。第二个选项仍然是掷硬币,正面朝上的话,你只能带走一千块钱。正面朝下的话,你可以带走两千块钱。

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现在你会怎么选择呢?

在经过行为经济学家的分析后发现,尽管在不同场景中都有机会拿走一千五百块钱。但是第一个场景中的人们更倾向于选择不掷硬币,也就是直接带走一千五百块钱。而身处第二个场景中的人们,更倾向于选择第二个选项,也就是掷硬币。

用一句话来概括,就是当风险意味着避免损失的时候,大多数对风险的态度趋近保守。但是如果风险意味着保住既得利益,那么大多数人会选择"拼一把"。

前景理论的组成部分包括两个,一个是厌恶损失,另一个是维持现状偏好。这两个概念都是通过"得"与"失"的实际感受,来影响我们理性决策的。比如下面这个例子,解释了厌恶损失是如何让我们"赔钱"的。

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当我们因为害怕损失而做出对自己不利的决策时,往往导致更大的经济损失。这让厌恶损失具有很强的欺骗性和危害性。

说完了厌恶损失,再来聊聊维持现状偏好。

维持现状偏好还有很多同义词,比如路径依赖、习惯、思维定式等等。在人类历史中,他们曾经发挥出巨大的作用。设想一下,很久以前我们的祖先习惯了吃鱼。尽管已经有点吃腻了,但是吃鱼能够保证自己安全地活下去。

这种现状一直持续到一位渔民抓到一只螃蟹。

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螃蟹对于以鱼为生的人来说,是非常陌生的食物。这时渔民就要面临两个选择,一个是吃掉螃蟹。尽管这样做可以增加食物来源,但是却要冒着丧命的风险。另一个是选择将螃蟹扔掉,继续以鱼为生。

这个选择在今天看来毫无意义,但是我们每天都在做类似的选择。维持现状就意味着安全,同时也意味着放弃了未来可能获得的巨大收益。

现在我们已经知道了厌恶损失和维持现状偏好不仅不能帮我们赚到更多的钱,反而会造成更大的损失,那么该如何解决这两个非理性因素呢?下面几条建议也许能帮上你的忙:

多样化自己的投资树立"所有投资都是一盘棋"的观念不要关注沉没成本不要给自己太多的投资选项多听专家的意见美国诗人约翰·格林里夫·惠蒂埃的一句话,充分的说明了这种无奈。他说:"在所有用语言或文字表达的悲伤中,最令人伤心欲绝的莫过于'本来可以'"。

03

行为经济学之跟风投资

我们已经知道行为经济学的两大核心理论,心理记账和前景理论。但是这还远远不够,还有很多非理性投资行为在暗中影响着我们。接下来,就来看看另一个非常常见的行为误区,这个行为误区叫从众性投资。

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从众性投资简单来说,就是"随大流"。这种投资理财方式在普通人身上很常见,也曾引发历史上一次非常严重的经济危机。

下面就让我们先来看看这次著名的历史事件。

这个故事发生在18世纪的英国,当时英国经济经过长期发展。已经取得了非常不错的经济成就,社会经济繁荣,公民的储蓄不断增加。与此同时,英国在完成光荣革命之后,开始问鼎海洋霸权。这次的对手,是当时的法国,史称第二次百年战争。

在17世纪末到18世纪初的时候,英国政府为了赢得战争,欠下高达一千万英镑的债务。为了消化这笔债务,南海公司在1711年的时候闪亮登场。这家公司认购了接近一千万英镑的国债,而英国政府也相应地给这家公司产品退税以及贸易垄断权等一系列优惠政策。

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前面提到过,当时英国社会经过长期发展,公民的储蓄水平非常高。但是相对的,投资机会却非常少。而南海公司为了凑够买国债的钱,在英国国内发行了大量的股票。也就是说他用来买国债的钱,是英国公民的储蓄。

在南海公司的带动下,英国很快出现了股票热。大量的股份制公司如雨后春笋般出现,英国上至国王大臣,下至平民百姓都把购买股票当成了致富的捷径。而前面提到的英国大科学家牛顿,也在这股浪潮中购买了价值两万英镑的股票。

别小看这两万英镑,如果按照现在的购买力来算,这两万英镑相当于现在的几千万。

然而跟风投资并没有让英国人民大赚特赚,反而让当时的英国股市迅速陷入危机。

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在经过一段时间的火爆后,南海公司的财务状况开始爆出问题。不巧的是,这时英国国会为了遏制经济泡沫,迅速出台了《泡沫法案》。于是很多通过售卖股票而成立的公司迅速垮台,南海公司的股价也从巅峰时期的超过一千英镑,下降到了124英镑。

南海泡沫事件也被称为欧洲三大经济泡沫事件,而我们现在所熟知的经济泡沫一词,也是源于此次事件。

导致南海泡沫事件发生的原因之一,是英国人民的跟风投资行为。对于人类社会来说,个体的遵从行为非常重要。只有大多数人遵从规则,社会才能顺利运转。试想一下,如果人们都不遵守交通规则,还有人敢随便出行吗?

在大部分出入股票的新手中,追涨杀跌很常见。令投资者做出这种危险举动的原因,就是随大流式理财。

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行为经济学家们通过研究发现,人类在这两种情况下会出现遵从行为:一是掌握的信息量太少,二是群体认同感。

当我们对手中持有的股票价值不了解时,一旦股市出现风吹草动,就会引起我们的跟风行为。而群体认同感更是一个理性投资者的大敌,因为群体认同感会影响我们客观判断价值。对一些影响因素过分看重,从而做出错误的投资决定。

针对这两种不理性的投资行为,下面这几条建议值得参考:

信赖规则不要盲目追求热门投资找机会当一个逆势投资者过滤掉那些影响你投资行为的杂音趋势并不一定是你的朋友,毕竟跟着牛群走,最后可能直奔屠宰场。

聚敛财富是我们的人生目标之一,但是我们需要明确一件事,那就是财富的多少并不能衡量人生的幸福程度。如果把"发大财"当成自己人生的唯一奋斗目标,会让我们陷入到行为经济学的陷阱中。

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