小白频繁交易就是错,亏死不卖定投就是对吗?

小白频繁交易就是错,亏死不卖定投就是对吗?

作者&来源| 超哥说定投(ID:FundCat)

乐观,贪婪,怀疑,恐惧,每个股民的炒股经历都可以拍一部电视剧。

厌倦:“终于解套了,再也不玩了”。

纠结:“牛市来了咋办,再杀进去吧”。

后悔:“我靠,又涨停了,卖飞了大牛股”。

贪婪:“赶紧,没准后面还有两个涨停”。

恐惧:“暴雷跌停了,就是个垃圾股,咋卖不出去了”。

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股民表情包

这就是典型的炒股靠心情,的确牛市时很容易赚钱,但也难赚大钱,往往频繁交易下,刚赚一点就卖出,等熊市又亏回去了,甚至猴市时频繁割肉,完全是给券商赚手续费。

这可能是大多数股民的写照。其实短线投机更像一种概率赌博,牛市时正确概率大,熊市和猴市失败概率大,而往往普通小白除了牛市,并没有提高胜率的方法,和专业投资者比,缺少研发,数据支持和精力等等。所以在猴市时,即使有很多牛股爆发,但小白依旧抓不住。

当然除了专业度,还有交易成本,别小看频繁交易的费用,目前股票的主要由三部分组成:佣金、印花税、过户费。

佣金:目前主流券商都是万三,一万收三元,不过大部分人交易不足1万,有最低5元的“潜规则”,也就是说交易量在1.7万元以下,一般都是万五(1,666.67*0.3‰=5元)。

咱们就按万五大致算一下,1万元一年交易50次,买卖都收万五,那就是250元,如果加上过户费(十万分之2)和印花税千分之一,那就接近500百元左右一年,也就是说今年你只有赚6%以上,才算获利。

这就是频繁交易很难赚钱的原因,10万元就是5000块,现在货币基金一年才2%多,成本相当于两年的收益。

其实在成熟市场,散户都是通过机构去管理资金,而机构大部分是买指数基金来间接入市,而未来我们也会这样,ETF指数基金基本可以满足我们的投资需求。

优点很多,首先是在A股市场买卖成本比较低。咱们拿A股交易的宽指基金举例,华泰柏瑞沪深300ETF的年管理费是0.5%,托管费是0.1%,持有一年,加起来才0.6%的成本。如果共定投了十万块一年,算上手续费,一买一卖60元,一共才0.66%。也就是说,只要涨一个点,你就赚钱了。

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最重要的是,定投对择时,择股的要求很低。择股由基金经理和指数公司负责,调入调出股票,保证整体基因的优秀,不用咱们操心。也可以说买宽指就是买国运,中国的“核心资产”几乎都会覆盖到,不管未来是科技崛起,还是消费医疗闷声发大财,我们都可以间接分享企业成长的红利,不用去猜谁会做大,宽指基金会帮咱们选择。

其次,炒股票最难的就是择时,这在国际上都难以解决,否则首富们只要炒股就发财了,谁还干实业呢?没人能预测涨跌。

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但被动的指数基金却能做到“半择时”,因为指数有估值管着,可以很容易查到某个指数的估值水平。相比猜测单只股票的估值更容易,因为作为整体来说,大部分都便宜的时候就是估值偏低,都涨高了必然估值升高。

而过去的经验告诉我们,不需要精确猜测底部,也不需要去猜测顶部,老老实实在相对便宜的时候,开启定投就好。

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也就是说,越跌反而是逐渐抄底的良机,因为长期来看,一般两年就有一波小牛市,我们通过在底部逐渐低吸,平摊成本,等到高估时,分批卖出就好,比如从去年的9月份低估时开启定投,今年3月份收益就有18%了,虽然还在估值合理区,也可以选择分批卖出,落袋为安。

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沪深300ETF月K线

我们不去猜测顶部,的确也可能出现大牛市,所以也需要保留一部分小仓位,在估值合理时重新开启定投,这就涉及高级的技术分析方法。

当然普通小白很难判断出行情的级别和周期,这需要经济基本面的配合,未来超哥会分享自己的心得,如何判断大级别行情和周期,目前大家只需要了解便宜的时候开始定投,昂贵的时候少投或者不投就好。

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