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lxmarkets再揭秘香港安盛投连险亏损事件

2019-06-21 16:48:29外汇黄金培训专栏 lv Created with Sketch.
lxmarkets揭秘亏损事件真相,最近“香港安盛保险”事件持续的在刷屏,各种文章都有自己的利益诉求,lx markets发现却没有几个人真正的说清楚事件本身,今天我再从另外一个角度给大家讲一下个事件。
因为要揭露一些销售规则,可能会让多买过这类产品的人很不舒服,也会成为很多卖这类产品的业务人员的敌人,但是大家有权利了解真相。
小编从几个角度来说背景,最后再说事件本身。为了方便大家理解,我尽量不用太多专业名词,所以可能不够严谨。
第一:投资连结保险是好产品,在欧美发达国家的保险公司,投资连结保险的占保险公司的销售比例还是很高的。客户委托保险公司的专业专家团队去帮自己投资,风险相对来讲更低一些。
第二:出事的投连产品业界俗称“105全球基金”,它的前身是赫赫有名的“101全球基金”。之所以叫105全球基金,是如果客户身故,保险公司除了付客户账户价值外,另外多支付5%的钱。
保险公司有一个基金池,遍布世界各地的数百个基金,客户投入到保险公司的钱,都被用去买这些基金,中间可以随意调换基金,没有手续费。
香港的保险公司开发出来这个产品,自己的团队是不销售的,全部委托给有资质的经纪公司销售。钱是进的保险公司账户,但是具体买什么基金保险公司是不管的。保险经纪公司有专门的投资部门帮客户配置基金,或者和专业的资产管理公司合作,帮客户配置基金并定期调整基金组合,比如3个月调整一次或者6个月调整一次。
保险公司赚的钱,是账户管理费。投连险所有的风险客户自担,保险公司是稳赚不赔的,管理的资产越大,保险公司能够收到的管理费越多。
第三:产品销售背景。现在大家一说港险,主要是友邦和英国保诚,很少听到法国安盛,但是在2016年前“101全球基金”疯狂的时候,最牛B的是法国安盛。之所以101换成了105,是因为101因为销售问题产生大量的投诉,被香港保监局叫停,之后才出来了105。
我们在拐回头看这次的200多客户亏完4亿港币的“香港安盛投连事件”。我们梳理一下事件的流程,就大概知道问题出在了哪里。
1. 安盛保险在他们的投连险基金池里纳入一支基金HKIF,这支基金不是安盛保险的基金,是由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理的一支基金。
2. 安盛保险推出一款叫EVOLUTION的投连产品。该产品可以配置安盛基金池里1000多种基金,包括出事的HKIF基金。
3. 这款产品安盛保险的众多合作经纪公司都可以销售,名字叫ASIA ONE的独立保险经纪公司也代销了这款产品,推荐他们找到客户购买ECOLUTION这款产品。
4. 按照常规操作,ASIA ONE的管理部或者合作的资产管理公司,应该帮助购买EVOLUTION的客户配置基金,一般情况下是配置5种左右,并每过段时间调整基金组合。
5. ASIA ONE的这200多位客户,没有选择5种或者更多的基金组合,而是满仓HKIF这一支基金,长期不换。
6. 客户选择配置这支基金的时候,被告知的是这支基金投资香港的物业相关生意,比较稳定。现在基金要清盘,才知道投资金融衍生品亏完了。
7. 客户购买的EVOLUTION投资连结保险产品满仓要清盘的基金,那么他们的保险产品本身差不多也要清盘了。于是客户找安盛维权、事件爆发。
04
不知道大家看明白没有,小编不是要洗白安盛保险,而是要让大家了解的内容尽量的接近真相。
安盛保险把基金纳入他们的基金池,而不去监督这个基金运行情况,当然有一定的责任。
由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理的HKIF基金到底是从投资物业相关转投金融衍生品,还是一直都在投金融衍生品,我们不得而知。
从时间的脉络,我们可以怀疑ASIA ONE 和东航国际金融(开曼群岛)有限公司联合欺骗客户,安盛保险至少开始一两年也是被欺骗的。
从其他渠道查到的信息,客户为了得到安盛首年供款80%的奖励,很有可能签了15年以上的供款合同,在销售的过程中ASIA ONE已经拿到足够高的佣金收益。所以客户登陆账号看到的账户价值,远远大于当下他们的实际价值,即使HKIF正常经营,如果客户选择退保,现在能够拿到的钱也远远低于账户显示的价值。
这件事之所以会被刷屏,是因为内地保险从业人员对港险深恶痛绝,很多自己的准中高端客户都因为买香港保险而没有成为自己的客户。这次好不容易逮到一个香港保险公司实锤的事故,当然要大肆宣传“香港保险靠不住”,至于啥叫投连险?不重要了。
了解事件真相,指导我们每个人以后的投资决策。深思熟虑、多渠道搜集信息,特别是大额投资,千万不要被那些巧舌如簧的不靠谱的销售们给下套了。
 

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